Как кидают поставщиков и заказчиков. Топ‑3 потерь, которых можно было избежать
Вроде бы все знают, как важно анализировать новых покупателей, не заключать крупных сделок с новыми контрагентами и контролировать менеджеров по продажам, но истории с безнадежными долгами регулярно повторяются. В статье рассказываем о 3 топовых мошеннических схемах, на которые попадаются даже опытные поставщики и заказчики.
3 классические схемы обмана
Схема 1. Нарисовать задолженность, чтобы другим взыскателям ничего не досталось
Эту схему используют даже должники по алиментам. Для снижения алиментов на детей от первого брака они через суд оформляют выплату алиментов в пользу ребенка от действующего брака. А фактически деньги остаются в кармане алиментщика.
Так же и в бизнесе. Для уклонения от уплаты долгов недобросовестные компании создают мнимые долги перед дружественными фирмами и часть имущества выводят на них. Договор исполняют только на бумаге. А у должника появляется еще одна задолженность, которая конкурирует с реальными долгами фирмы и позволяет вывести имущество до того, как за ним придут реальные кредиторы. Нарисованные долги «просуживают», чтобы их наличие подтвердил суд. И тогда выявить и доказать такие долги обычно получается только при банкротстве.
Как избежать неприятностей
Заметить риски можно в самом начале. Для этого проводите проверку контрагентов не только при заключении договора, но и при отгрузке товара, начале работ. Обращайте внимание на арест счетов, дисквалификацию руководителя, сообщение о банкротстве, судебные споры и исполнительные листы на крупные суммы. Проверяйте, с кем судится ваш контрагент, кем он выступает в спорах: истцом или ответчиком.
Например, подозрительной будет ситуация, если покупатель стал ответчиком по иску на 15 млн ₽. Есть риск, что он не сможет оплатить поставку. Потому что проиграет этот спор или суд примет обеспечительные меры — и денежные средства на счетах покупателя арестуют.
Пример того, что видит о покупателях менеджер по продажам при оформлении отгрузки с помощью программы Saby Profile (СБИС Все о компаниях и владельцах).
Кейс. Как должник пытался увести 6,5 млн ₽
Крупная строительная компания строила множество объектов в Краснодарском крае и Республике Крым. Нанимала субподрядчиков, заказывала поставку строительных материалов. Однажды компания перестала исполнять обязательства, задерживала оплаты и объявила о банкротстве.
Кредиторы собрались в арбитражном суде и выяснили, что имущества у компании мало. В таких ситуациях имущество должника делят на всех кредиторов пропорционально размеру долга. Это значит: чем меньше кредиторов, тем выше шанс получить долг.
Кредиторы этой строительной фирмы стали проверять друг друга, чтобы выявить «нарисованные», несуществующие долги. И кое-что им удалось накопать.
Долг в 3,3 млн ₽
Хитрость подрядчика. Среди кредиторов была фирма С. Она подала в суд на строительную компанию незадолго до банкротства. Предъявила договор и потребовала оплатить ей 3,3 млн ₽ за изготовленную и поставленную на объекте металлоконструкцию — часть здания. Директор строительной фирмы иск признал, суд долг взыскал. Фирма С наряду с другими кредиторами пришла требовать долг.
Что выяснили кредиторы. Фирма С была создана незадолго до заключения контракта, у нее не было работников, других клиентов, не было производственных площадей для изготовления конструкций. На территорию строительства, где якобы монтировались те конструкции, сотрудники фирмы не допускались.
Чем дело закончилось. Кредиторы обжаловали решение суда, и долг в 3,3 млн признали мнимым. Фирму С «выгнали» из числа кредиторов. См. дело А53-18915/2021.
Saby Profile покажет:
- сколько у компании сотрудников в штате
- есть ли активные сделки за последний год
- признаки фирмы-однодневки
Долг в 2,6 млн ₽
Хитрость автовладельца. Среди кредиторов был индивидуальный предприниматель. Он тоже получил незадолго до банкротства решение суда о взыскании со строительной фирмы 1 млн ₽ за оказанные услуги по предоставлению строительной техники и штраф 1,6 млн ₽ за несвоевременную оплату долга.
Что выяснили кредиторы. На момент исполнения договора о предоставлении техники у ИП отсутствовала спецтехника, позволявшая ему оказать предусмотренные договором услуги.
Чем дело закончилось. Кредиторы обжаловали решение суда, и сделку на 2,6 млн ₽ признали мнимой. ИП «исключили» из числа кредиторов. См. дело А32-25312/2021.
Проверить наличие транспорта у контрагента можно в Saby Profile:
Долг в 586 тыс. ₽
Хитрость изготовителя металлоконструкций. Среди кредиторов была индивидуальная предпринимательница. Она предоставила решение суда, полученное незадолго до банкротства. По нему строительная фирма уже заплатила ей 2 млн ₽ и должна была заплатить еще 500 тыс. ₽ за изготовление металлоконструкций, плюс проценты 86 тыс. ₽
Что выяснили кредиторы. У ИП не было сотрудников в штате, она не участвовала в рабочих совещаниях на стройке, ее сотрудники не значились в списках допущенных на стройку, подобных услуг она никому не оказывала и всегда занималась поставкой материалов.
Что сказал суд. Предприниматель не доказала реальную возможность исполнения обязательств. Не представлено доказательств, на каком транспорте осуществлялась доставка, какие работники принимали участие в работах, товарно-транспортные накладные, доказательства закупки или производства товара. Не представлены документы, подтверждающие наличие у предпринимателя необходимого штата сотрудников для выполнения работ по изготовлению и монтажу металлоконструкций или свидетельствующие о привлечение иных лиц для выполнения работ; доказательства наличия транспортных средств, необходимых для перевозки оборудования (станка ЧПУ, полученного по договору аренды с ООО) и большого объема металлоконструкций, помещений для размещения оборудования.
Чем дело закончилось. Кредиторы обжаловали решение суда. Весь договор ИП на сумму сделки 2,5 млн признали ничтожным, совершенным лишь для вида. ИП «исключили» из числа кредиторов. См. дело А53-26245/2022.
Проверить вид деятельности вашего исполнителя можно в Saby Profile:
Вместо вывода
Недобросовестные должники вполне могут организовать судебный спор по мнимой задолженности, чтобы увести часть активов компании. Сговор истца и должника можно выявить вот по таким моментам: истец предоставляет минимум доказательств, ответчик долг признает или никак не опровергает требования, стороны пассивны, доказательства минимальны.
Чтобы не оказаться на месте кредиторов в суде, важно своевременно получить информацию о рисках банкротства вашего контрагента. В этом вам поможет оценка контрагента не только на стадии заключения договора, но и в последующем при его исполнении.
Следим за контрагентами. Круглосуточно.
Узнавайте о финансовом состоянии ваших должников первыми:
Расскажем, как подключить проверки
Схема 2. Сменить фирму под предлогом оптимизации налогов
«Однажды со мной произошла некрасивая ситуация, — делится руководитель продаж крупного Ярославского завода. — К нам в отдел продаж позвонил менеджер нашего постоянного покупателя и сообщил, что их компания закрывает одно юрлицо и открывает новое, чтобы избежать налоговых проверок. Попросил отгружать товар на новую фирму.
С этой компанией мы работали давно, она закупала крупные партии товара, а мы ей предоставляли максимальную отсрочку платежа. Поэтому с новым юрлицом мы заключили договор на тех же условиях. Самое интересное, что фирму мы проверили по ЕГРЮЛ. У новой фирмы был тот же директор, тот же юрадрес, даже расчетные счета в тех же банках. Но через пару месяцев после начала поставок на новую фирму мы поняли, что вляпались. Покупатель стал задерживать оплату. Мы обратились с иском в суд, получили исполнительный лист, но денег так и не дождались.
В чем была наша ошибка. Надо было копать глубже и заключать договоры поручительства с собственниками фирмы. В этой ситуации схитрил директор. Он открыл компанию в тайне от собственника, сам согласовал новой фирме юридический адрес, сам перевел закупки со старой фирмы на новую и уволился из старой. Бизнес прогорел, а пострадали мы.
Как избежать неприятностей
Как мы действуем теперь. Предложения перевести договор на новую компанию поступают по-прежнему. Это Россия, детка. Но после того случая мы пересмотрели политику работы с клиентами и делаем следующее:
- Заключаем договор поручительства со старой фирмой, собственниками новой фирмы, директором, чтобы в сложной ситуации долг за новую фирму оплатили они.
- Проверяем больше информации о контрагентах. Не только сведения о директоре, но и другие важные показатели: смена директора, смена юрадреса, смена состава учредителей, новые судебные споры, блокировка счетов и сообщения о банкротстве. И делаем это регулярно, а не только при заключении договора.
Самый важный минус. Мы не следователи, а продажники. Поэтому бесконечно проверять не можем. Чтобы не тратить время на расследования, мы подключили сервис для автоматической проверки контрагентов. Теперь при заключении договора или отправке товара я вижу состояние покупателя и в моменте принимаю решение об отгрузке.
Сравните, что я тогда знал о фирме и что отслеживаю сейчас:
Проверка по ЕГРЮЛ | Проверка Saby |
|---|---|
Директор — Иванов Учредитель — Петров Юрадрес — Москва | Директор: сейчас Иванов, был Петров до 01.01.2024, Сидоров до 01.02.2023/ Собственник: Петров. Он же директор фирм А, Б, В, собственник банкрота Г, бывший собственник банкрота Д. Юрадрес: сейчас Москва, раньше был адрес массовой регистрации. За 2024 год фирма не оплатила налоги. Расчетный счет арестован с 01.12.2024. Судебных споров: 12 штук на 5 млн ₽. Исполнительных листов: 30 штук на 10 млн ₽» |
Схема 3. Обманывают собственные менеджеры
Кейс. Менеджер с тестем
В одной компании менеджер предоставлял скидки фирме, оформленной на его тестя. Выявить эти махинации удалось с помощью сервиса проверки персонала от Saby (СБИС).
В сервисе компания массово проверила всех действующих сотрудников, в том числе на наличие собственного бизнеса.
Менеджер попался на том, что ранее был учредителем фирмы-покупателя. Перед устройством на работу он переоформил бизнес на тестя, но информация в системе осталась и всплыла при проверке.
Кейс. Менеджер по отсрочкам
Руководитель продаж в другой компании продавал товар со скидкой и отсрочкой за откаты. В результате работодатель нес убытки, страдала его репутация.
Служба безопасности обратила внимание на ситуацию благодаря сервису Saby (СБИС). При приеме сервис выявил у сотрудника многомиллионные долги, но буквально через полгода все долги были закрыты. Служба безопасности провела расследование и установила, что дело не в наследстве или удачном браке, а в откатах. Сотрудника удалось привлечь к ответственности.
«В Saby совершаем проверку подавших заявку на ипотеку. Служба безопасности смотрит, является ли человек банкротом, есть ли долги по налогам, не поддельные ли документы. Saby помогает быстро принять решение». Илья Гусейнов, специалист подразделения закупок ООО «Домклик»
Как избежать неприятностей
- Проверяйте сотрудников при приеме на работу на наличие собственного бизнеса.
- Мониторьте их ситуацию в процессе работы.
- Воздействуйте на недобросовестных работников материально.
- Вводите КPI и контролируйте количество звонков, ведите аудиозапись звонков и учет работы с клиентом.
Оповещаем об изменениях статуса сотрудника:
Чек-лист, чтобы избежать потерь
У поставщиков и заказчиков немало поводов, чтобы потерять деньги. Мы составили чек‑лист мер, которые помогут вам предотвратить основные риски:
- Включите в договор нужные вам условия. Например, вот формулировки договора поставки, выгодного поставщику:
- Процент за просрочку оплаты, если предоставляете отсрочку платежа.
В случае нарушения Покупателем сроков оплаты Поставщик имеет право начислить Покупателю неустойку за каждый день просрочки в размере 1% от суммы неисполненного обязательства.
- Суд в вашем городе, чтобы не тратить дополнительные деньги на взыскание долгов.
Споры по настоящему договору подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения Поставщика.
- Электронное подписание, чтобы договор был у вас сразу, а не после первой поставки.
Стороны признают надлежащим подписание Договора, дополнительных соглашений к нему, Спецификаций, первичных учетных документов путем обмена отсканированными копиями по электронной почте. Такие документы считаются подписанными простой электронной подписью и приравниваются к документам на бумажном носителе.
- Проверьте контрагента при заключении договора и перед отгрузкой.
Проверяют обычно на признаки однодневки, наличие основных средств, блокировку счетов, смену директора, суды и исполнительные производства.
Как проверить контрагента на благонадежность
- Не теряйте время, если появилась просрочка.
- Проверьте, есть ли у вас документы, которые подтвердят долг. Как правило, это договор, спецификация, товарная накладная, акт сверки.
- Направьте досудебную претензию с требованием погасить долг. Отправляйте претензию по юридическому адресу, действующему на момент отправки претензии. Узнать его можно в выписке из ЕГРЮЛ в Saby (СБИС).
- Готовьте иск и направляйте в суд.
Как действовать аккуратно, чтобы не испортить отношения с партнером, и настойчиво, чтобы взыскать долги до того, как покупатель спрятал активы, читайте в статье.
Какой вы следователь? Пройдите тест
Представьте: вы главный бухгалтер компании-поставщика, должны согласовать или запретить отгрузку товара с отсрочкой платежа на 300 тыс. ₽. С этим покупателем ранее работали, все было хорошо.
В момент согласования система показала вам вот такую информацию. Согласуете отгрузку?
Ваши действия?
- Согласую отгрузкуНеверно. К покупателю предъявлен иск о банкротстве, операции по счетам приостановлены, выданы исполнительные листы. Высокий риск, что он не сможет погасить задолженность.
- Откажу в отгрузке с отсрочкой, возможно, расторгну договорВерно.
Студент? Научим проверять контрагентов бесплатно
Компания «Тензор», разработчик программы Saby Profile, поддерживает вузы и предоставляет им бесплатное обучение по работе в сервисе при наличии договора о сотрудничестве. Скачайте программу, покажите ее вашему преподавателю, чтобы организовать обучение для всей группы.
Видеоматериалы по теме
