Как проверить ИП перед сделкой по ИНН и ФИО
Проверить ИП можно по ИНН, ОГРНИП или ФИО. Основные сведения о предпринимателе доступны в сервисах ФНС и системах проверки контрагентов. Но для проверки недостаточно убедиться, что ИП зарегистрирован и действует. Важно учитывать дату регистрации, виды деятельности, сведения о банкротстве, задолженности, судебные споры и другие показатели.
В статье вместе с бизнес-юристом разбираем, какие признаки должны насторожить перед заключением договора, и учимся проверять ИП за 10 минут.
Что надо обязательно проверить до заключения сделки с ИП
Кратко — что проверять у предпринимателя:
- регистрационные данные;
- коды ОКВЭД;
- реквизиты и получателя платежа;
- ресурсы для исполнения сделки;
- масштаб бизнеса для подобной сделки;
- долги и исполнительные производства;
- банкротство и судебную историю.
Почему ИП нельзя проверять так же, как ООО
С индивидуальным предпринимателем приходится оценивать не только его предпринимательскую деятельность, но и финансовое положение как физлица. Потому что, в отличие от директора ООО, ИП и физическое лицо — это один и тот же человек. И как по долгам бизнеса он отвечает своим личным имуществом, так и по личным долгам он отвечает имуществом бизнеса.
Поэтому на возможность ИП расплатиться с вами могут повлиять судебные споры с бывшей супругой, долги по кредитам, субсидиарная ответственность в связи с участием в другом бизнесе, уголовное преследование.
Мастер-класс от юриста
Конечно, можно искать информацию об ИП и его бизнесе на бесплатных сайтах. Но если вы регулярно работаете с новыми контрагентами, то это просто не удобно.
Мне порой приходится оценивать по 5 новых ИП в день. Раньше проверки отнимали несколько часов рабочего времени. Сейчас я оцениваю надёжность ИП в сервисе проверки контрагентов Saby Profile за несколько кликов мышкой. На примере этого сервиса я покажу, на что обращать внимание в сведениях об ИП и как эти данные трактовать.
Регистрационные данные ИП. Убедитесь, что ИП действующий, оцените дату регистрации и обратите внимание на систему налогообложения.
Статус ИП «деятельность прекращена» означает, что ваша организация заключает договор не с предпринимателем, а с физическим лицом. И при перечислении ему средств будет платить за него НДФЛ, страховые взносы.
Если предприниматель зарегистрирован неделю назад, это еще не говорит о его ненадежности. Возможно, человек только начал свое дело. Но свежая дата регистрации требует повышенного внимания: у предпринимателя нет истории, по которой можно оценить его платежеспособность и добросовестность.
Система налогообложения подскажет вам, как указать цену и нужно ли сделать в договоре с этим ИП оговорку об НДС.
Реквизиты и получатель платежа. Сверьте ФИО, ИНН и ОГРНИП с договором, счетом и банковскими реквизитами. Любое расхождение — повод насторожиться: возможно, вы имеете дело с подставным лицом или ошиблись контрагентом. Получателем платежа должен быть сам предприниматель. Просьба перевести деньги на карту другого человека, счет третьего лица или реквизиты, не указанные в договоре, — серьезный риск. В случае спора вы не сможете доказать, что оплатили именно этому контрагенту, а вернуть средства будет крайне сложно.
Коды ОКВЭД. Проверьте, что вид деятельности ИП по ОКВЭД соответствует предмету сделки.
Если ИП обещает выполнить дорогой или сложный заказ, а вид деятельности не совпадает, то для ФНС это может стать сигналом о серой схеме. Для вас это может быть сигналом о некомпетентности предпринимателя.
Попросите портфолио и примеры исполненных договоров, обратитесь за рекомендациями к предыдущим клиентам, посмотрите публичные профили ИП и отзывы на деловых площадках. Так вы и сами увидите, и в случае претензий ФНС сможете подтвердить реальный опыт ИП и его возможность исполнить сделку.
Ресурсы для исполнения сделки. Убедитесь, что у ИП есть всё необходимое для выполнения обязательств: оборудование, транспорт, помещение, сотрудники, подрядчики, лицензии и разрешения — в зависимости от предмета договора. Если предприниматель берет крупный заказ, но не может подтвердить наличие необходимых ресурсов, есть риск срыва сроков или некачественного исполнения.
Масштаб бизнеса для подобной сделки. Сопоставьте стоимость и объем вашей сделки с обычными показателями деятельности ИП. Если предприниматель с небольшим оборотом и штатом из одного-двух человек берет заказ на сумму, многократно превышающую его обычный масштаб, уточните за счет каких ресурсов он планирует его выполнить. Некоторые компании даже запрашивают от ИП гарантийное письмо о том, что он владеет на праве собственности или аренды нужным оборудованием.
Долги и исполнительные производства. Тут всё, как в анекдоте. Обычная женщина пробивает парня по соцсетям, женщина-бухгалтер — по сайтам налоговой и приставов. Вот и вы проверьте открытые и закрытые исполнительные производства ИП. Важно не только количество производств, но и их сумма, основания, длительность взыскания. Обратите внимание на общую сумму долга, даты возбуждения производств. Если долгов много, значит есть риск, что ваш аванс уйдет на погашение долгов предпринимателя, а не на исполнение сделки.
Запись об окончании взыскания по пп. 3 и 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ означает, что этот предприниматель уже кому-то должен. Но судебный пристав не нашел у него ни денег, ни имущества. Работать с таким бизнесменом не разумно.
Банкротство, проверки и судебная история. Изучите, нет ли сообщений о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве, уже возбужденного дела о банкротстве или внесудебного банкротства.
Выявите все судебные споры ИП. Обращать внимание нужно на споры о возврате авансов, срыве сроков, качестве работ, повторяющиеся судебные споры. Они могут характеризовать ИП, как «сутяжника», нарушителя договорной дисциплины.
Хитрость статуса ИП в том, что по нему надо смотреть не только арбитражные дела, но и споры в судах общей юрисдикции. Поскольку предприниматель остается физическим лицом. У него могут быть долги по личным налогам, административные штрафы, иски в связи с ДТП и уголовное преследование.
Аффилированность и потенциальные риски потери имущества. Оценивайте не только самого ИП, но и связанные с ним компании, людей.
Если ИП учредитель или директор организации с крупными долгами, налоговыми претензиями или признаками банкротства, его могут привлечь к субсидиарной ответственности, а взыскание обратить на личное имущество ИП.
Учитывайте и семейные споры. Иск супруги может повлиять на состав имущества семьи ИП, его способность исполнить обязательства. Сам по себе такой спор не означает ненадежность предпринимателя, но при крупной сделке это дополнительный риск.
Я использую Saby Profile так: открываю карточку и за несколько минут получаю основную картину: какая судебная нагрузка, что с финансовым состоянием, нет ли признаков банкротства.
Если вижу риск — уже тогда разбираюсь подробнее в конкретном деле или документе.
Уведомления в мобильном приложении или мессенджерах
Saby Profile пришлет уведомления, чтобы вы не пропустили внезапное банкротство должника или другие важные изменения у ваших контрагентов
Что делать, если проверка ИП выявила риски
Сам по себе один тревожный признак еще не означает, что с ИП нельзя работать. Важно посмотреть на картину целиком и понять, сможет ли предприниматель исполнить договор или вернуть деньги, если что-то пойдет не так.
| Что насторожило | Как трактовать и что делать |
| ИП недавно зарегистрирован или нет опыта | Если предстоит крупная сделка, запросите информацию об опыте и ресурсах для ее исполнения |
| ОКВЭД не соответствует предмету договору | Попросите подтвердить фактическую деятельность. Это не доказывает нарушение, но может повлечь налоговые риски |
| Есть судебные споры, повторяющиеся иски | Изучите причины споров и решения судов: арбитражных и общей юрисдикции. Чем больше сумма иска, тем выше риск |
| Много исполнительных производств, крупные долги | Оцените сумму задолженности и не перечисляйте крупный аванс без обеспечения. Иначе деньги могут уйти не на исполнение вашего договора, а на погашение старых обязательств |
| Есть признаки банкротства | Проверьте стадию процедуры и при высоком риске выберите другого контрагента |
| ИП участвует во множестве торгов | Проверьте, какие контракты он заключал, исполнял ли их и не было ли расторжений или жалоб |
| ИП — участник, руководитель других юридических лиц | Проверьте финансовое состояние этих компаний, наличие у них долгов, банкротств, судебных споров и признаки массового участия ИП в бизнесе |
А еще некоторые компании придерживаются правила 750. Оно означает, что договор с новым контрагентом не должен превышать сумму 750 000 ₽. Именно до этой суммы в арбитраже по ст. 229.2 АПК РФ можно взыскать долг по судебному приказу. Это будет быстрее, без вызова сторон. Но правило работает в обе стороны. В суд по упрощенной схеме может обратиться и ваш контрагент.
Проверка ИП в Saby Profile