Банковская, или независимая, гарантия по 44‐ФЗ

Александра Задорожнева

специалист по закупкам

Когда заказчик требует обеспечение по заявке, контракту или гарантийным обязательствам, у поставщика есть альтернатива: внести собственные деньги или обратиться к тому, кто поручится за него. Во втором случае речь идет о независимой гарантии. Рассказываем, как получить гарантию для участия в госзакупках по 44‑ФЗ и не допустить убытков.

Что в статье

• Что такое независимая гарантия
• В каких случаях требуется независимая гарантия
• Какие требования предъявляют к независимой гарантии
• Как оформить независимую гарантию: сроки, документы, причины отказа
• Как рассчитывается сумма независимой гарантии
• Как предоставить независимую гарантию заказчику
• Сколько стоит независимая гарантия
• Частые вопросы

Что такое независимая гарантия

Это письменное обязательство гаранта выплатить бенефициару определенную сумму, если принципал не выполнит своих обязательств. В этой сделке три участника:

• Принципал — поставщик, который запрашивает гарантию для обеспечения своих обязательств;
• Бенефициар — заказчик, в пользу которого выдается документ и который получает гарантийную выплату в случае неисполнения обязательств;
• Гарант — банк или другая финансовая организация, которые выдают гарантию и обязуются по ней заплатить.

Какие требования предъявляют к независимой гарантии

Независимая гарантия должна соответствовать требованиям 44‑ФЗ и ГК РФ. Ее составляют на бумаге или в электронном виде. Электронную гарантию подписывают квалифицированной электронной подписью (КЭП) представителя гаранта — она имеет ту же юридическую силу, что и бумажная с подписью и печатью.

Независимую гарантию по 44-ФЗ — и для заявки, и для исполнения обязательств — составляют только по типовым формам. Они утверждены Постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005. Гарантию в произвольном виде заказчик не примет.

Прежде чем передать независимую гарантию заказчику, обязательно проверьте не только форму, но и содержание. Гарант должен указать:

• сумму гарантии и срок ее действия;
• идентификационный код закупки (ИКЗ), по которой выдается гарантия;
• перечень обязательств поставщика, которые обеспечивает гарант;
• обязательство гаранта заплатить неустойку по требованию заказчика, если он предъявит его в срок действия гарантии;
• условие, по которому обязательства гаранта считаются выполненными с момента поступления денег на счет заказчика;
• для гарантии по контракту — отлагательное условие о том, что соглашение вступает в силу одновременно с заключением госконтракта;
• полный список документов, которые заказчик должен направить гаранту для получения выплаты;
• право заказчика предъявить требование об оплате как в электронной, так и в бумажной форме;
• условие, что все расходы по перечислению денег заказчику несет гарант;
• право заказчика на передачу права требования третьим лицам в случае своей реорганизации — с обязательным уведомлением гаранта;
• срок рассмотрения требования о выплате — не более 5 рабочих дней с даты, следующей за днем его получения;
• срок оплаты требования — не более 10 рабочих дней после его получения, если такое требование соответствует условиям гарантии;
• условие, что все споры по исполнению гарантии разрешаются в арбитражном суде.

Независимая гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной.

Как оформить независимую гарантию: сроки, документы, причины отказа

Кто может выдать гарантию

Независимую гарантию по 44-ФЗ могут выдавать:

• Коммерческие банки, которые соответствуют требованиям правительства и включены в перечень Минфина.
• Госкорпорация развития «ВЭБ.РФ».
• Фонды содействия кредитованию, а также гарантийные и поручительские фонды. Но обратиться за гарантией в такие фонды могут только СМП и СОНКО. Сами фонды должны быть участниками национальной системы поддержки малого бизнеса, соответствовать требованиям правительства и присутствовать в списке Минфина.
• Евразийский банк развития. В нем выдают гарантию участникам закупок из всех стран ЕАЭС, кроме России.

Какие документы запросит гарант

Для получения гарантии нужно собрать документы, обратиться к гаранту из перечня Минфина и заключить договор. Полный список документов уточняйте у гаранта. Но на практике у поставщиков запрашивают:

• заявление на независимую гарантию и анкету — по форме гаранта;
• копии учредительных документов;
• копию документов о назначении руководителя;
• доверенность, если от имени поставщика действует представитель;
• бухгалтерскую отчетность за последние отчетные периоды;
• проект контракта, ИКЗ и другие сведения о закупке, но некоторым банкам достаточно ссылки на закупку в ЕИС.

Как только предоставите гаранту все необходимые документы, он подпишет с вами договор (какой выгоднее — решаете сами):

• на выдачу одной гарантии под конкретную закупку;
• на выдачу гарантий в течение определенного периода, к примеру, месяца или квартала.

Почему могут отказать в гарантии

Иногда гаранты отказывают поставщикам в независимой гарантии по 44-ФЗ. Зачастую отказ получают недавно открывшиеся компании или организации с минимальным опытом работы с госзаказом. Гарант реально оценивает риски и не хочет потерять день из-за неблагонадежности принципала.

Также на решение гаранта может повлиять:

• плохая кредитная история — как самой организации, так и ее руководства;
• наличие судебных разбирательств, открытых исполнительных производств, дел о банкротстве.

Сколько времени займет оформление

Обычно гарантию оформляют в течение одного рабочего дня. Если сумма обеспечения больше 10 млн ₽, заявление рассматривают дольше. При получении нужно проверить, соответствует ли банковская гарантия требованиям 44‑ФЗ и извещения. Кроме того, гарант должен внести ее в реестр независимых гарантий.

Сколько действует независимая гарантия

1. Для обеспечения заявки. Гарантия должна действовать не меньше одного месяца с даты окончания срока подачи заявок.

2. Для обеспечения контракта и гарантийных обязательств. Срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обязательств как минимум на один месяц.

Как рассчитывается сумма независимой гарантии

Размер банковской гарантии по 44‑ФЗ зависит от типа и цены обеспечиваемых обязательств. Конкретный размер обеспечения заказчик указывает в документах закупки.

Для обеспечения заявки

Размер рассчитывается от начальной цены контракта:

• до 20 млн рублей включительно — от 0,5% до 1% от НМЦК.

• свыше 20 млн рублей — от 0,5% до 5% от НМЦК.

Для обеспечения контракта

Стандартный размер обеспечения — от 0,5% до 30% от НМЦК. Но есть ряд исключений:

1. Если предусмотрен аванс. Размер обеспечения не может быть меньше суммы аванса — при условии что предоплата не проходит казначейское сопровождение.

2. Если предусмотрен аванс свыше 30%. Размер обеспечения равен сумме аванса.

3. Если контракт заключили с СМП. Размер обеспечения составляет не более 10% от цены контракта, если заказчик требует его обеспечения и сделка сопровождается казначейством.

4. Если в контракте с СМП предусмотрен аванс. Если предоплата сопровождается казначейством, размер обеспечения равен разнице между ценой контракта и суммой аванса.

Для обеспечения гарантийных обязательств

Максимальный размер обеспечения — 10% от НМЦК или цены контракта с единственным поставщиком. Минимальная граница в 44‑ФЗ не установлена.

Как предоставить независимую гарантию заказчику

Есть два варианта: на бумаге — традиционный документ с живыми подписями и печатями или в электронном виде документ, подписанный КЭП.

Порядок предоставления гарантии зависит от вида обеспечения:

1. Для обеспечения заявки. При подаче заявки на ЭТП участник указывает номер записи из реестра гарантий. Саму гарантию прикладывать не нужно. Затем оператор ЭТП проверяет номер гарантии в реестре, и если все в порядке, отправляет заявку заказчику.
2. Для обеспечения контракта. Победитель закупки размещает гарантию в личном кабинете на ЭТП и в ЕИС. Заказчик проверяет гарантию перед подписанием контракта. Оригинал не нужен.
3. Для обеспечения гарантийных обязательств. Порядок предоставления гарантии определяется контрактом. К примеру, если по госконтракту требуется оригинал, поставщик передает его вместе с документами приемки.

Сколько стоит независимая гарантия

На стоимость влияет срок действия независимой гарантии по 44‑ФЗ, степень риска и качество обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Конкретная стоимость будет указана в договоре с гарантом. Обычно поставщики платят комиссию от 1 до 5% от суммы обеспечения.

У каждой финансовой организации — свои расценки на услуги по выдаче гарантии. Чтобы сэкономить на банковской гарантии, подайте заявку нескольким гарантам одновременно. Если заявление согласуют все, можно выбрать гаранта с самыми выгодными условиями и самым низким тарифом.

Также участники закупок могут использовать онлайн‑сервисы по подбору гарантии. Самый удобный способ — обратиться к экспертам по закупкам.