Страхование товаров на маркетплейсах: что нужно знать селлеру

Стоит ли страховать товары на маркетплейсах

Универсального ответа нет: одному продавцу страховка будет полезна, другому — только добавит расходов. Всё зависит от стоимости товаров, возможных потерь и условий полиса. Поэтому перед подключением стоит посчитать: сколько вы заплатите за страховку и сколько сможете получить, если с товаром что‑то случится.

Учитывайте, что формально страховать товары на маркетплейсах не обязательно — в офертах площадок такого требования нет. Поэтому решение остается за вами.

В большинстве случаев страховка для селлера невыгодна

Георгий Чвилев

Селлер с опытом в маркетплейсах 5+ лет, основатель сервиса GuruSeller

В страховке почти всегда есть исключения по форс‑мажорным рискам, а там, где исключений нет, обычно требуется доказательная база: акты, фото‑ и видеофиксация, экспертиза. Собрать их в разгар чрезвычайной ситуации физически сложно.

Сейчас цены на страхование для селлеров выросли. Ozon поднял тариф в 3,3 раза, а Wildberries — в 1,4 раза. При этом получить деньги от страховки так же сложно, как и раньше. Если бы цена выросла, но выплата была гарантированной и быстрой, многие продавцы платили бы страховку. Сейчас же в этом нет смысла.

Считаю, что если цель — получать прибыль от продаж, а не судиться со страховой, то деньги эффективнее направить на то, что снижает саму вероятность крупного разового удара. Например, на распределение товаров между разными складами и площадками. Это не убирает риск полностью, но помогает сократить потери независимо от того, выплатит страховая компенсацию или нет.

Как работает страхование на маркетплейсах

На Ozon и Wildberries продавец может оформить страховку через личный кабинет. При этом площадки не выступают в роли страховщика, они лишь помогают купить полис у своего партнера. Ozon сотрудничает с компанией «Ингосстрах», а Wildberries — со страховым брокером «Цунами».

Wildberries. Страховка маркетплейса защищает не все товары продавца, а только оформленные заказы на определенных этапах логистики. Момент, когда начинается действие страховки, зависит от схемы работы:

• FBW — после того, как покупатель оформил заказ и товар начал путь со склада Wildberries;
• FBS — после того, как продавец передал заказ маркетплейсу.

Дальше страховка действует до получения заказа покупателем. Если клиент отказался от покупки или вернул товар, защита распространяется и на обратную доставку продавцу.

Полис покрывает:

• утрату или повреждение заказа во время перевозки и нахождения в ПВЗ;
• подмену товара и мошенничество;
• расходы на обратную логистику при отказе покупателя или возврате.

Страховка действует только в России. Заказы из Беларуси, Казахстана и других стран под страхование не подпадают.

Важное ограничение для продавцов по FBW: товарные остатки, которые просто хранятся на складе Wildberries, страховка не покрывает. Фактически площадка страхует этап логистики, что также указано в базе знаний WB.

Ozon. Страхование товара от массовых повреждений действует, пока товар находится на складе Ozon, в сортировочном центре или ПВЗ, едет к покупателю или возвращается обратно. Подключить его могут продавцы по FBO и FBS.

Полис покрывает ущерб, причиненный из‑за:

• пожара;
• взрыва;
• затопления;
• стихийного бедствия;
• ДТП;
• разбойного нападения;
• падения БПЛА — если происшествие квалифицировали как теракт или диверсию по ст. 205 или 281 УК РФ.

В условиях Ozon важно именно страхование товарных остатков: если товар по FBO лежит на складе и его еще никто не заказал, защита уже действует. Это отличает программу от страховки Wildberries, которая распространяется только на оформленные заказы на этапе логистики.

Ущерб от БПЛА не всегда признают страховым случаем

Юрий Александров

Директор и учредитель юридической компании «А.Лигал»

В базе знаний Ozon указано, что возмещение в случае падения БПЛА положено, только если происшествие квалифицировали как теракт или диверсию. Это значит, что для получения выплаты должно быть возбуждено уголовное дело по ст. 205 УК РФ — терроризм, либо по ст. 281 УК РФ — диверсия. В этих случаях дело должен возбудить Следственный комитет. Если дела не будет, то страховая компания может законно отказать в выплате.

Какие ситуации не покрывает полис страхования товаров на маркетплейсе

Наличие страховки не означает, что вам компенсируют любую потерю или повреждение товара. У каждого полиса есть список исключений — случаев, за которые страховая не платит.

Чаще всего к ним относят:

• заводской брак;
• повреждение товара по вине продавца, в том числе если товар рассыпался или пролился из-за плохой упаковки;
• расходы на возврат товара из-за брака или недокомплекта по вине продавца;
• возврат, который продавец оформил сам.

Часть исключений из страхования закреплена в ГК РФ

Юрий Александров

Директор и учредитель юридической компании «А.Лигал»

По общему правилу страховая вправе отказать в компенсации, если ущерб возник из‑за военных действий. Такое исключение прямо предусмотрено п. 1 ст. 964 ГК РФ.

Закон также относит к исключениям:

• ядерный взрыв, радиацию или радиоактивное заражение;
• военные маневры и другие военные мероприятия;
• гражданскую войну, массовые беспорядки и забастовки.

Чтобы получить компенсацию в этих случаях, в договоре должно быть прямое указание на покрытие ущерба в результате военных действий.

Также не все полисы покрывают чрезвычайные ситуации. Например, страховка может не распространяться на ущерб от стихийных бедствий, пожара или затопления. В других программах такие риски, наоборот, могут входить в покрытие — это зависит от условий конкретного договора.

Поэтому перед покупкой полиса проверьте не только список страховых случаев, но и исключения. Особенно если для вас важна защита от конкретного риска.

Сколько стоит страхование товара и от чего зависит цена

Единой цены на страховку нет. Маркетплейсы и страховые компании рассчитывают ее по-разному: могут учитывать стоимость товара, категорию, оборот продавца и срок действия полиса.

Ozon. Для продавцов, которые впервые подключают страховку с 28 июля 2026 года, тариф составляет 0,0115% в день от стоимости товаров, переданных Ozon. Если полис уже действовал, до 26 августа включительно сохраняется прежний тариф — 0,0035%. С 27 августа ставка 0,0115% начнет действовать для всех без исключений.

Например, если стоимость застрахованных товаров составляет 2 млн ₽, страховка обойдется в 230 ₽ в день или 6 900 ₽ за 30 дней.

Ozon рассчитывает и списывает плату ежедневно. Поэтому итоговая сумма может меняться вместе со стоимостью товаров, которые находятся у площадки.

С 1 августа 2026 года Ozon автоматически подключил страховку продавцам, у которых до этого не было полиса. Страховку можно отключить в личном кабинете: для этого перейдите в раздел «Финансы» → «Страхование» и нажмите на кнопку «Отключить» в блоке стоимости товаров.

Страховка может съесть заметную часть маржи

Георгий Чвилев

Селлер с опытом в маркетплейсах 5+ лет, основатель сервиса GuruSeller

В большинстве случаев страхование товарных остатков на складе получается невыгодным. Это хорошо видно на расчете Ozon.

Например, если на складе маркетплейса лежит товар на 500 000 ₽, за 30 дней страховка по новой ставке 0,0115% обойдется в 1 725 ₽ вместо прежних 525 ₽.

Если средний остаток в течение года держится примерно на том же уровне, расходы на страховку составят около 21 000 ₽ в год — это 4,2% от стоимости товара на складе.

Для продавца с наценкой 15–30% это уже заметная часть маржи. При этом страховые платежи списываются регулярно, а выплату можно получить только при наступлении страхового случая.

Есть и другой нюанс: вы платите за весь застрахованный остаток, а компенсацию получите только за ту часть товара, которая действительно пострадала. Поэтому перед подключением страховки стоит посчитать ее стоимость на своем среднем остатке и сравнить с размером возможных потерь.

Wildberries. Стоимость страховки зависит от категории товара. С 7 августа 2026 года тарифы составляют от 1,96 до 5,6% от стоимости товара. Плата за страхование списывается с баланса один раз в день общей суммой по всем заказам.

Примеры ставок для основных категорий:

По такой страховке при утрате или повреждении можно получить до 100% витринной стоимости товара, но не больше 50 000 ₽ за одну единицу и 100 000 ₽ за один страховой случай. Поэтому для дорогих товаров страховка может покрыть только часть убытка.

На что обращать внимание при заключении договора страхования

Перед подключением страховки проверьте не только цену, но и следующие моменты.

Какие риски покрывает полис. Например, потерю, повреждение, пожар или затопление. Не ориентируйтесь только на название страховки — смотрите полный список случаев.

Когда начинает действовать защита. Полис может покрывать не весь путь товара. Например, на Wildberries по FBW страховка действует только после заказа товара и его отправки со склада.

Какие есть исключения. Проверьте, в каких случаях страховая вправе отказать в выплате.

Какой лимит у выплаты. Если вы продаете дорогие товары, максимальной компенсации может не хватить, чтобы покрыть весь ущерб.

Как считают стоимость товара. Уточните, какую сумму возьмут для расчета выплаты и какие документы понадобятся, чтобы ее подтвердить.

Какая территория входит в страховку. Это особенно важно, если вы продаете товары не только в России.

Как получить выплату. Посмотрите, куда сообщать о страховом случае, какие документы прикладывать и в какой срок это нужно сделать.

Как отключить страховку. Проверьте, продлевается ли она автоматически, можно ли отказаться от нее в любой момент. Например, Ozon позволяет продавцам отключить страхование после подключения.

Сохраните договор и условия страхования, которые действовали на момент подключения. Если произойдет страховой случай, по ним можно будет проверить, положена ли вам выплата.

Отдельного внимания заслуживают еще два условия страхования

Юрий Александров

Директор и учредитель юридической компании «А.Лигал»

Во‑первых, проверьте территорию действия полиса. Страховка может работать не во всех регионах. Например, некоторые компании исключают из полиса отдельные области, где риск происшествий выше.

Во‑вторых, посмотрите, есть ли в договоре безусловная франшиза. Это сумма или процент, которые страховая в любом случае вычтет из выплаты. Иногда условия могут быть еще жестче — например, компенсацию выплачивают, только если ущерб превысил определенный порог, скажем, 1 млн ₽.

Из‑за таких ограничений полис формально может покрывать нужный вам риск, но фактическая выплата окажется намного меньше ожидаемой или ее не будет вовсе.

Как оформить страховку товара за 5 шагов

Оформить страхование можно через маркетплейс или напрямую в страховой компании. Порядок зависит от выбранного сервиса, но обычно он выглядит так.

Шаг 1. Определите, от каких рисков хотите защитить товар. Например, от повреждения при доставке, пожара на складе, затопления или подмены.

Шаг 2. Сравните несколько программ. Смотрите не только на цену: проверьте страховые случаи, исключения, лимиты выплат, территорию действия и этапы, на которых товар находится под защитой.

Шаг 3. Рассчитайте расходы. Учитывайте стоимость и категорию товаров, оборот и количество заказов. Небольшой тариф при больших объемах продаж может превратиться в заметную сумму.

Шаг 4. Оформите полис. Если страховку предлагает маркетплейс, подключить ее можно в кабинете продавца. При оформлении через стороннюю компанию нужно заключить отдельный договор.

Шаг 5. Проверьте, когда начнет действовать защита. Подключение страховки еще не означает, что весь ваш товар уже застрахован. Защита может начинаться только после передачи заказа маркетплейсу или после того, как покупатель оформит заказ.

Как получить компенсацию при потере или повреждении товара

Если товар потеряли, повредили или подменили, сначала зафиксируйте проблему. Чем больше подтверждений у вас будет, тем проще получить выплату.

Действовать нужно так:

1. Проверьте условия полиса. Убедитесь, что ваш случай входит в страховое покрытие и не относится к исключениям.
2. Зафиксируйте происшествие и ущерб. Сохраните фото и видео поврежденного товара, данные заказов, отчеты маркетплейса и другие подтверждения. Если происшествие произошло на складе, запросите у площадки документы, которые подтверждают событие и размер ущерба.
3. Сообщите в страховую. Сделайте это в срок, который указан в договоре. Не ждите, пока маркетплейс полностью разберется в ситуации, если из-за этого вы рискуете пропустить срок обращения.
4. Соберите документы. Их список зависит от причины ущерба. Страховая может запросить документы от маркетплейса, фотографии, сведения о стоимости товара, а при пожаре, атаке беспилотников или другом крупном происшествии — документы государственных органов.
5. Подайте заявление и следите за его рассмотрением. Если страховая запросит дополнительные подтверждения, предоставьте их в установленный срок.

Порядок обращения зависит и от самой программы. Например, на Wildberries заявление подают через платформу Zunami One. Если товар поврежден или подменен при возврате в ПВЗ, осмотрите его сразу при получении и сделайте фотографии. Снимки, сделанные позже дома или на складе, страховая может не принять.

На Ozon площадка сама собирает документы и рассчитывает размер ущерба. Вам нужно только проверить и согласовать заявление на компенсацию, после чего выплату перечисляет страховая компания.

Снизить риск можно за счет распределения товара

Георгий Чвилев

Селлер с опытом в маркетплейсах 5+ лет, основатель сервиса GuruSeller

Не держите весь запас на одном складе. Лучше разделите его между несколькими складами и регионами. Часть товара можно оставить на своем складе или у фулфилмент‑оператора, чтобы при проблемах на площадке быстро перейти на FBS.

Еще один вариант — установите для себя лимит: какую максимальную сумму товара вы готовы хранить на одном складе одновременно. Не в количестве товара, а в денежном эквиваленте. И не стоит зависеть только от одного маркетплейса, распределяйте продажи между несколькими.

Эти меры не заменят страховку, но помогут уменьшить возможные потери. Даже если на одном складе что‑то случится, вы не потеряете сразу весь запас товаров. И вам не придется надеяться на выплату по страховому случаю, который еще нужно доказать.

Контролируйте продажи в Saby

• Отслеживайте заказы на разных площадках
• Проверяйте их статусы в одном месте
• Контролируйте остатки товаров
• Анализируйте продажи без переключения между кабинетами

Попробовать демо